ROI i procent składany — przykład zwrotu z inwestycji

Prosty ROI

Przy wkładzie 10 000 zł i końcowej wartości 13 000 zł, bez innych wpływów i kosztów, ROI = (13 000 − 10 000)/10 000 = 30%. To zwrot za cały okres, nie automatycznie roczny. Jeśli upłynęły trzy lata, stała roczna stopa równoważna wynosi (1,3)^(1/3) − 1 ≈ 9,14%.

Kalkulator ROI pomaga wykonać działania; trzeba spójnie określić wartość końcową i koszty. Przy przepływach w różnych terminach prosty ROI nie opisuje całej ścieżki inwestycji.

Kapitalizacja i przykład

Hipotetyczne 10 000 zł rosnące o 10% rocznie przez 30 lat przy kapitalizacji rocznej daje 10 000 × 1,1^30 ≈ 174 494,02 zł, bez podatków i opłat. To matematyczny scenariusz. Investor.gov opisuje ryzyko i procent składany.

Kalkulator procentu składanego może używać innej częstotliwości kapitalizacji. Stopa nominalna 10% z kapitalizacją miesięczną nie odpowiada dokładnie efektywnej rocznej stopie 10%; porównuj zgodne modele.

Realna stopa zwrotu

Przy nominalnym wzroście 10% i wzroście cen 5% w tym samym okresie realna zmiana wynosi 1,10/1,05 − 1 ≈ 4,76%. Proste odjęcie daje tylko przybliżenie. Podatki i opłaty wymagają osobnego uwzględnienia.

Ryzyko pozostaje

Długi okres i regularne wpłaty nie gwarantują zysku ani odzyskania kapitału. Nie zakładamy stałej inflacji 3–5% czy uniwersalnej bezpiecznej stopy. Investor.gov: ryzyko i zwrot wyjaśnia podstawową zależność. Do porównania wyników zapisz okres, przepływy i założenia, zamiast wybierać inwestycję wyłącznie po jednej prognozie.

Sprawdzenie redakcyjne i źródeł: 8 września 2026 r. Zakres obejmuje powyższe twierdzenia i przykłady; nie jest pełną certyfikacją narzędzi ani indywidualną opinią specjalisty.